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Baromètre des taux immobiliers mars 2020

Baromètre des taux immobiliers mars 2020

Le marché du crédit continue d’évoluer

 

En plus des recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière et de la crise sanitaire que nous vivons, 2 nouveaux paramètres viennent perturber le marché du crédit immobilier pour les particuliers Français :

  • Une remontée des taux sur les longues durées
  • Un abaissement du taux d’usure

 

Toutes ces conditions complexifient l’accès au crédit pour les ménages sans apport ou épargnes résiduelles. Le « primo-accédant » devra certainement faire appel à un professionnel pour mener à bien son projet immobilier, dans un contexte aussi particulier.

 

Il faut toutefois souligner que les ménages aisés bénéficient toujours d’un taux bancaire historiquement bas.

 

Le taux d’usure, qu’est-ce que c’est ?

Le taux de l’usure veille à protéger l’emprunteur d’abus éventuel de la part des établissements bancaires. Il correspond au taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un crédit.
Le taux est variable en fonction du type de prêts. C’est la Banque de France qui fixe les taux, à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant.

 

Seuil de l’usure au 1er avril 2020 pour les crédits immobiliers

Prêt à taux fixe 1er trimestre 2020 2nd trimestre 2020
Prêts < à 10 ans 2,60 % 2,41 %
10 ans < prêts < 20 ans 2,51 % 2,40 %
Prêts > ou = à 20 ans 2,61 % 2,51 %
Prêt à taux variable 2,36 % 2,27 %
Prêts-relais 2,92 % 2,99 %

 

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Comment fonctionne la loi Pinel ?

Pour inciter les contribuables à investir dans le locatif neuf, le dispositif loi Pinel offre une réduction d’impôt exprimée en % du prix d’achat, déterminé en fonction de la durée de la mise en location.

 

Lire la suite ➔

 

Le taux annuel effectif global (TAEG), qu’est-ce que c’est ?

Le TAEG maximal auquel un prêt peut être accordé est le taux d’usure (ou seuil de l’usure).
On dit d’un prêt immobilier qu’il est « usuraire » lorsque le TAEG auquel il a été négocié dépasse du tiers le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent.
Le TAEG s’applique aux emprunts immobiliers et aux crédits à la consommation.

 

Il comprend :

  • Le taux d’intérêt de base ou le taux nominatif
  • Les coûts d’assurance et de garanties obligatoires
  • Les frais de dossier
  • Les frais d’ouverture et de tenue d’un compte donné, d’utilisation d’un moyen de paiement permettant d’effectuer à la fois des opérations et des prélèvements à partir de ce compte ainsi que les autres frais liés aux opérations de paiement
  • Les frais payés ou dus à des intermédiaires intervenus de quelque manière que ce soit dans l’octroi du prêt
  • Le coût de l’évaluation du bien immobilier, hors frais d’enregistrement liés au transfert de propriété du bien immobilier

 

Evolution des taux immobiliers fixe de mars 2020

Durée Meilleur taux négocié Tendance (vs M-1) Taux moyen Tendance (vs M-1)
10 ans
0,70 %
0,95 %
15 ans
0,95 %
1,25 %
20 ans
1,10 %
1,35 %
25 ans
1,30 %
1,60 %

 

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Taux EURIBOR 3 mois

Il correspond au taux que pratiquent les banques pour se prêter de l’argent.

Légère baisse sur le taux de base pour les prêts révisables : -0,293 % (au 7 avril 2020)

 

L’OAT – TEC 10

Légère baisse sur le taux de base pour les prêts fixes : -0,1540 % (au 8 avril 2020)

 

Évolution du pouvoir d’achat immobilier

Capacité d’emprunt pour une mensualité d’un montant de 1 000 € sur une période de 20 ans :

 

Période d'emprunt Montant de la capacité d'emprunt
Mars 2019
194 406 €
Mai 2019
210 226 €
Septembre 2019
211 236 €
Janvier 2020
213 277 €
Février 2020
212 254 €
Mars 2020
210 226 €

Exemple : en ayant souscrit à un prêt immobilier en mars 2020, Céline a gagné 15 820 € par rapport au mois de mars 2019 dans son budget d’acquisition.

 

Montant de la mensualité pour un emprunt de 150 000 € sur une durée de 20 ans :

 

Période d'emprunt Montant de la capacité mensuelle de remboursement
Mai 2019
714 €
Août 2019
708 €
Octobre 2019
708 €
Janvier 2020
703 €
Février 2020
708 €
Mars 2020
714 €

Exemple : Eva a emprunté 150 000 € pour acheter un appartement dans le centre de Saint Etienne en mars 2020. En comparaison avec le mois de mars 2019, elle a économisé 12€ sur sa mensualité.

 

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