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Assurance-vie 2018 : quel taux pour un rendement des fonds en euros positif ?

Assurance-vie 2018 : quel taux pour un rendement des fonds en euros positif ?

Entre fin 2018 et début 2019 est attendue une annonce de la part des compagnies d'assurance sur le rendement prévu de leur fonds pour l'année écoulée.

 

Comment savoir combien rapporte réellement un rendement des fonds en euros ?

Quel taux est nécessaire pour avoir un rendement positif ?

 

Retour sur 2017

 

En 2017, même après application de la fiscalité et de l'inflation (1%), le taux de rendement moyen était toujours positif (1,80%) avec une différence comprise entre 1% et 2,80%.

 

Il s'agit cependant d'un taux brut qui ne mesure ni l'impact de l'inflation ni celui de la politique de fiscalité.

 

La seule exception était pour les rendements de moins de 1,2% qui ne parvenaient pas à couvrir la fiscalité en plus de l'inflation.

 

Dans les autres cas, le rendement réel moyen était de 0,52% avec pour schéma un contrat d'une durée supérieure à 8 ans et un gain de 9 200 € par couple ou 4 600 € par personne seule.

 

Quelles sont les prévisions pour 2018 ?

 

Pour l'instant, sans annonce définitive de la part des compagnies d'assurance et d'aperçu global sur le niveau d'inflation, il ne peut s'agir que de prévisions.

 

En ce sens, l'INSEE prévoit un taux d'inflation à 1,7% pour 2018. Pour les meilleurs contrats d'assurance-vie en termes de fiscalité, le taux de rendement restera positif tant que le rendement annoncé ne tombe pas en-dessous du seuil de 2,05%.

 

S'il reste en moyenne inchangé par rapport à 2018 (1,80%), alors le taux de rendement réel sera négatif.

 

Les contrats qui dépendent de la flat tax (30%) disposent d'une marge moindre (2,43% au lieu de 2,05%). Les contrats concernés sont ceux de moins de huit ans ou avec un encours de plus de 150 00 € par personne.

 

Cependant, seuls les versements après le 27/09/2017 y sont soumis. Pour les autres, la taxation est de 17,2% pour un gain par personne de 4 600 € puis 24,7%.

 

 

 

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