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Baromètre des taux immobiliers février 2020

Baromètre des taux immobiliers février 2020

Le mois de février est marqué par l’équilibre des taux bancaires, dont le taux moyen est toujours de 1,13 % (hors AE) pour une durée moyenne d’emprunt de 19 ans.

 

Toutefois, les conditions d’emprunts ont été revues et se sont renforcées pour les clients les plus sensibles, comme les primo-accédant ou les jeunes.

 

Les établissements bancaires ont été contraint de revoir leurs offres à la suite des recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). L’accessibilité au crédit immobilier a donc changé.

 

Il existe aujourd’hui 2 fonctionnements bancaires différents à la suite de ces recommandations :

  • L’application immédiate des recommandations du HCSF : durée d’emprunt maximum de 25 ans (comprend la période de différé d’amortissement) et règle des 33 % d’endettement.
  • L’observation et l’analyse du 1er trimestre et des sanctions prises par l’ACPR « le gendarme français de la Finance » en cas de non-respects des conditions à l’encontre des établissements bancaires.

 

Les chiffres clés :

  • Taux bancaire moyen : 1,13% pour le neuf et l’ancien, sous le plancher de novembre 2016 à 1,33%
  • Taux bancaire pour le marché du neuf : 1,15% (1,17% pour l'accession)
  • Taux bancaire pour le marché de l’ancien : 1,15% (1,16% pour l’accession)
  • Durée des prêts bancaires : 229 mois soit 19 années en moyenne
  • Coût relatif moyen d’un prêt (prix d’achat + frais d’agence + frais de notaire) = 4,4 années de revenus en augmentation par rapport au mois de janvier 2019 (4,3 années) flat par rapport au mois de février 2019
  • Indicateur de solvabilité (niveau de l’apport personnel) : tendance à la hausse +11,1% en glissement annuel après -5,5% en 2019

 

Evolution des taux immobiliers fixe de février 2020

Durée Meilleur taux négocié Tendance (vs M-1) Taux moyen Tendance (vs M-1)
10 ans
0.60 %
0.90 %
=
15 ans
0,75%
1,15 %
20 ans
0.95 %
1,25 %
25 ans
1,20 %
1,45%

 

Taux EURIBOR 3 mois

Il correspond au taux que pratiquent les banques pour se prêter de l’argent.

Légère baisse sur le taux de base pour les prêts révisables : -0,468 % (au 4 mars 2020)

 

L’OAT – TEC 10

Légère baisse sur le taux de base pour les prêts fixes : : -0,31 % (au 5 mars 2020)

 

Évolution du pouvoir d’achat immobilier

Capacité d’emprunt pour une mensualité d’un montant de 1 000 € sur une période de 20 ans

 

Capacité d’emprunt pour une mensualité d’un montant de 1 000 € sur une période de 20 ans :

 

Période d'emprunt Montant de la capacité d'emprunt
Février 2019
205 467 €
Mars 2019
194 406 €
Mai 2019
210 226 €
Septembre 2019
211 236 €
Janvier 2020
213 277 €
Février 2020
212 254 €

Exemple : en ayant souscrit à un prêt immobilier en février 2020, Chloé a gagné 6 787 € par rapport au mois de Février 2019 dans son budget d’acquisition.

 

Montant de la mensualité pour un emprunt de 150 000 € sur une durée de 20 ans :

 

Période d'emprunt Montant de la capacité mensuelle de remboursement
Février 2019
730 €
Mai 2019
714 €
Août 2019
708 €
Octobre 2019
708 €
Janvier 2020
703 €
Février 2020
708 €

Exemple : Céline a emprunté 15 0000 € pour acheter un appartement dans le centre de Dijon en janvier 2020. En comparaison avec le mois de février, elle a économisé 22 € sur sa mensualité.

 

Il est toujours avantageux d’acquérir un bien immobilier, qu’il soit neuf, ancien ou en cours de construction.

 

Au-delà d’augmenter vos revenus, de nombreux dispositifs peuvent vous permettre d’obtenir des déductions fiscales ou de réduire vos mensualités.

 

 

 

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