Investir pendant la crise
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Vous souhaitez préparer votre avenir et celui de vos proches ou vous constituer un patrimoine de qualité mais sans prendre trop de risques et avec un apport limité ? Investir dans l’immobilier locatif est une solution performante qui présente de nombreux avantages. Découvrez pourquoi vous devriez vous lancer.
Selon le Crédit Foncier, l’immobilier est le placement préféré des Français. Ils sont 7 Français sur 10 à privilégier la pierre pour placer leur épargne.
Face aux aléas de la bourse qui ont soulevé la vie économique de nombreuses entreprises et de nombreux épargnants au cours des derniers mois, l’investissement immobilier apparaît encore plus comme une valeur-refuge. Ce type d’investissement n’est pas réservé aux très hauts revenus, contrairement à beaucoup d’idées reçues…
En effet, investir dans l’immobilier est accessible ! Si, comme la très grande majorité des Français, vous n'avez les liquidités nécessaires pour acheter un appartement comptant, vous pouvez emprunter. Il est même conseillé de financer votre acquisition via un emprunt, car vous profiterez de conditions de financement actuellement exceptionnelles. De plus, vous bénéficierez de l'effet de levier du crédit, c'est-à-dire qu'en plaçant un faible montant au départ, vous vous constituerez un patrimoine important à terme, une fois votre prêt remboursé.
L’investissement immobilier vous permet de vous constituer un patrimoine de manière performante.
Vous avez le choix entre investir dans un logement neuf ou ancien. Aujourd’hui, investir dans le neuf est très attractif à plusieurs égards :
Tout d’abord, vous investissez en toute sérénité ! Votre bien bénéficie de garanties constructeurs, ainsi que des normes thermiques en vigueur et des dernières innovations technologiques comme la domotique. Il est prêt à être loué !
Vous réalisez également des économies puisque vos frais de notaire sont réduits (2 à 3% du prix d’achat du bien, contre environ 8% pour un logement ancien).
Investir dans le neuf vous permet de répondre à vos objectifs de réduction d’impôts, de génération de revenus complémentaires ou de préparation de retraite.
Vous pouvez réduire vos impôts en bénéficiant du dispositif Pinel. Il s’agit d’un dispositif fiscal simple et avantageux.
Chaque année, de nombreux français profitent de ses atouts :
Investir en Loi Pinel, c’est ouvert à tous, il suffit de respecter certaines conditions :
Et le logement acheté doit :
Les locataires doivent présenter un plafond de ressources plafonné.Les loyers sont également plafonnés, avec un plafond à 5 500 euros/m2.
Si toutes ces conditions sont remplies, l’investisseur pourra bénéficier d’une réduction d’impôts, allant jusqu’à 6 000 euros par an, calculée sur un montant d’achat maximal de 300 000 euros par an, et dans la limite de deux acquisitions.
Vous pouvez vous générer des revenus complémentaires en investissant dans une résidence avec services, avec le statut LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel).
Ce statut vous permet d’acheter un bien meublé et de percevoir des revenus locatifs peu ou pas fiscalisés tout en récupérant la TVA sur votre acquisition. Concrètement, vous payez votre logement 20% moins cher !
Ce statut offre de nombreux avantages :
Vous réalisez ainsi un investissement rentable, sécurisé et clé-en-main.
Le logement doit être meublé, situé dans une résidence avec services seniors, étudiants, tourisme et tourisme d’affaires ou ephad. Présentes partout en France, ces résidences sont positionnées sur des marchés pour lesquels la demande locative est forte.
Vous signez un bail locatif de 9 ans minimum avec l’exploitant de la résidence qui se charge de trouver un occupant, de gérer et d’entretenir votre logement
Pour vous cela signifie : aucun souci de gestion !
Autre dispositif pour vous constituer un patrimoine de qualité : la nue-propriété est un dispositif très sécurisé et performant.
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Les prix de l’immobilier en baisseUne chute des prix modéréeUne baisse des prix des biens immobiliers se profile, mais principalement dans les zones « détendues ». Ce sont les zones où la demande de location et d’achat immobilier n’est pas très élevée. Cependant, cette chute n’est pas irréversible. Il est normal que durant une crise, la valeur de l’immobilier évolue. Les achats et les ventes dans le secteur de l’immobilier sont stoppés, donc les niveaux sont revus à la baisse. D’ailleurs, il est possible que le coût des logements revienne ensuite à la normale, et même, remonte légèrement. De plus, cette baisse reste raisonnable et il est déjà certain qu’elle ne touchera pas toutes les zones du territoire français de la même façon.
Selon le lieu et la situationEn effet, cette conséquence est assez inégale sur toute la France. Les grandes villes comme Paris sont, par exemple, préservées de ce recul des prix. Ce sont généralement des zones tendues, où il existe une offre et une demande élevées. Il y a, en effet, un nombre important de cadres en CDI avec une possibilité de télétravail et donc, un impact moindre de la crise sur cette population. Cela joue donc un rôle principal sur les futurs investissements immobiliers. Néanmoins, il reste quelques exceptions, comme la ville de Toulouse, où habituellement la demande est forte. Par ailleurs, nous avons pu voir que le secteur de l’aéronautique était touché par la crise. De ce fait le secteur de l’immobilier pourrait l’être aussi.
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De nouveaux projets après la criseUne tendance pour les maisonsMalgré la pandémie et ses répercussions sur les marchés immobiliers, les ménages qui avaient pour projet d’investir dans un certain type de bien immobilier ces derniers mois peuvent toujours s’impliquer. Il faut savoir qu’une réelle appétence pour les maisons individuelles s’est développée malgré la crise. Pour ceux qui en auront la possibilité grâce à leur compte épargne ou à un emprunt à taux de crédit bas, investir dans l’immobilier cet été sera synonyme de changement. D’ailleurs, les personnes qui voudront réaliser un investissement dans une maison avec un jardin s’éloigneront sûrement de la ville. Une tendance d’achat ou de location dans les banlieues n’est donc pas à exclure. La plupart des acheteurs souhaiteront une meilleure qualité de vie.
Se préparer à investir après la criseAnticiper votre achatSi vous souhaitez investir dans l’immobilier après la crise, vous devez être patient. Examinez avant tout l’évolution du marché immobilier. Prenez contact avec des gestionnaires du patrimoine, comme CommentPlacerMonArgent. Ils évalueront votre profil et vos possibilités de placement dans l’immobilier. Si vous avez déjà établi votre objectif, vous pouvez également préparer une liste de visites dans le secteur géographique de votre choix avant un investissement.
Une crise suivie à la loupeVous devez vous préparer, que vous soyez dans le cas d’un acheteur ou dans le cas d’un vendeur de logement, et être attentif au marché de l’immobilier. La durée et l’intensité de la crise du COVID-19 sur l’économie nationale n’est pas encore définie et certaine. Même si l’activité des banques et des sociétés immobilières est repartie très vite après le déconfinement, rien ne peut prédire avec certitude la situation pour les prochains mois après l’été 2020. Sachez simplement que les établissements prêteurs ont durci leurs conditions d’octroi d’emprunt immobilier, votre dossier d’acheteur devra donc être plus solide qu’auparavant. Pendant cette période si particulière qui impacte le secteur de l’immobilier, n’hésitez pas à solliciter un expert dans la gestion de patrimoine CommentPlacerMonArgent pour constituer vos dossiers et vous accompagner dans votre investissement immobilier, locatif ou non.
Questions fréquentes sur l’investissement immobilier
✅ Qu’est-ce qu’un droit de réservation pour un achat immobilier ?🏠 C’est un contrat à travers lequel le vendeur s’engage à retirer du marché un bien neuf ou en cours de construction pour le réserver à un acheteur en échange du versement de dépôt de garantie fixé par le vendeur. ✅ Pourquoi investir dans l’immobilier neuf plutôt que l’ancien ?🏠 Comparé à investir dans l’immobilier ancien, investir dans le neuf présente plus d’avantages : - réduction des droits de mutation (environ 1,5 % au lieu de 8 % pour de l'ancien) - réduction de charges grâce aux nouvelles normes de construction - le neuf donne confiance aux locataires qui recherchent le confort et la sûreté - aides financières de l’Etat dans l’acquisition d’immobilier neuf - valorisation du patrimoine ✅ Comment éviter les frais intercalaires lors de l’acquisition d’un bien immobilier neuf ?🏠 Ces frais sont dus à l’établissement bancaire auquel on souscrit. Vous pouvez néanmoins décider de la manière dont vous voulez les régler : - tout au long de la construction - différer le paiement en totalité : dans ce cas, les frais sont ajoutés au capital restant dû et seront répartis dans les années à venir sur les mensualités à payer.
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Dans la période de crise où nous nous trouvons, l’immobilier demeure une valeur refuge. Les rendements de l’immobilier locatif restent attractifs tandis que la Banque Centrale Européenne (BCE) prend des dispositions pour que les taux d’intérêt restent bas. Aussi, nous pouvons affirmer que le secteur de l’immobilier n’est pas en crise en France, les indicateurs semblent même nous indiquer le contraire et conforter l’immobilier comme étant une valeur refuge.
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En quoi l’immobilier est-il une valeur refuge ?Se loger constitue un besoin fondamental, comme le fait de manger. Placer son argent dans l’immobilier, pour sa résidence principale ou pour un investissement, est une démarche logique, car, en effet, l'immobilier reste la valeur refuge par excellence tout comme l'or.
Car acheter de l'or n'est pas comme acheter des actions ou des obligations. Vous pouvez acheter de l'or physique en achetant des pièces d'or ou des lingots d'or. Le prix de l'or peut changer tout au long de la journée comme sur les marchés boursiers.
Par contre il vous faudra trouver un moyen de le stocker en toute sécurité, ainsi que de trouver un marché pour le commercialiser.
L'investissement immobilier est un bon placement en cas de crise économique car il vous permet de construire un patrimoine, c'est une valeur sure. Et vous n'aurez pas besoin de trouver un lieu pour le stocker contrairement aux métaux précieux.
Le Gouvernement travaille à un plan de relance économique où le maintien du pouvoir d’achat des Français sera fondamental. Aussi, les taux d’intérêt historiquement bas ne devraient pas repartir à la hausse de manière trop importante. Toutefois, si le pouvoir d’achat des ménages baisse, le secteur de l’immobilier va s’en trouver impacté.
 Comment fonctionne la location meublée non professionnelle ?La location meublée non professionnelle permet à tout individu d’investir dans l’immobilier locatif, afin de générer des revenus fonciers et de défiscaliser une partie de ceux-ci.
Les fondamentaux de l’immobilier sont bonsSi la demande fléchit, les prix devraient logiquement en pâtir et baisser. Depuis plusieurs années toutefois, le marché est régi par la demande puisque cette dernière dépasse l’offre proposée à la vente.
Il faut toujours plus de logements pour répondre à la croissance démographique et aux besoins des Français à chaque étape de leur vie : logements pour étudiants, appartements et maisons individuelles pour y habiter en solo, couple ou famille, logements adaptés aux seniors.
Il est encore difficile de présager l’issue de la crise que nous traversons actuellement. Si la crise dure deux ou trois mois, cela impactera durablement notre économie, mais les conséquences seront limitées, car les fondamentaux du marché immobilier restent bons. Il ne s'agit pas d'une crise financière. Il ne s'agit pas d'une crise immobilière. Il s'agit d'une crise sanitaire dont l'impact sur l’activité immobilière se renforcera au fur et à mesure que cette pandémie se prolongera.
Si la crise sanitaire du coronavirus aura forcément des répercussions économiques, l'immobilier reste indéniablement une valeur refuge.
Une fois la période de confinement terminée, les besoins seront toujours là et bien réels :
Le marché de l’immobilier n’est que peu corrélé aux tendances du marché boursier. Acheter un logement – qu’il soit neuf ou ancien – permet de se constituer un patrimoine pérenne. Cet actif est très intéressant car il propose un mix rendement/risque très favorable. Les acquisitions effectuées dans de la cadre d’un achat locatif par exemple, offrent une vraie sérénité puisqu’elles garantissent un revenu sécurisant et de bonnes conditions de revente. Cela renforce la position de l’immobilier comme valeur refuge.
 Comment fonctionne la loi Pinel ?Pour inciter les contribuables à investir dans le locatif neuf, le dispositif loi Pinel offre une réduction d’impôt exprimée en % du prix d’achat, déterminé en fonction de la durée de la mise en location.
Les conditions optimales d’un achat locatifL’investissement locatif se doit d’éviter toute projection affective. Il doit reposer sur une analyse économique précise et objective du marché. Ainsi, les biens investis restent rentables car ils dépendent d’indicateurs clés, comme le choix de la ville et du quartier, ou la proximité avec les transports et commerces par exemple.
Ces indicateurs sont pérennes et doivent intégrer l’environnement actuel et futur. Ainsi, Lorsqu’un investisseur déciderait de revendre son logement, les critères qui guident et sécurisent sa sélection lors de l’achat demeurent inchangés, et le bien peut même gagner en plus-value.
La règle d’or est pour sécuriser son achat est d’investir dans un bien qui pourra se revendre quelle que soit la conjoncture économique.
L’immobilier est considéré comme un bon investissement et comme une valeur refuge, car investir dans une résidence gérée (résidences services seniors ou résidences étudiants) peut offrir une bonne rentabilité à long terme (souvent proche de 4 %), d’autant qu’il répond à une demande conséquente et à un besoin sociétal fort.
Autre avantage : l’absence de contraintes de gestion locative, assurée par le gérant de la résidence.
Enfin, un autre argument vient appuyer l’immobilier comme valeur refuge : en plus du régime fiscal attractif lié au statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP), les investisseurs peuvent prétendre au dispositif Censi-Bouvard : en s’engageant pour une période de mise en location de 9 ans, ils bénéficient d’une réduction d’impôt sur le revenu équivalente à 11 % de leur investissement HT (dans la limite de 300 000 €).
D’autres types d’investissements placent l’immobilier comme valeur refuge.
Sur les zones les plus tendues, cette dernière opération permet en effet de profiter du dispositif Pinel, valeur refuge préférée de nombreux français ayant décidé ces dernières années d’investir dans la pierre. Ce dispositif peut vous faire bénéficier d’une réduction d’impôt à hauteur de 21 % de l’investissement réalisé (dans la limite de 300 000 € et 2 acquisitions par an) en cas d’engagement de location sur le long terme, pendant 12 ans.
En vigueur jusqu’en 2021, le dispositif Pinel s’applique :
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L’épidémie du coronavirus a fait sombrer l’économie mondiale. Les marchés financiers ont été impactés. La plupart des investisseurs ont eu une perte de capital importante. Certains se sont retirés des marchés boursiers, préférant des placements plus sécurisés. Pourtant, il est utile de laisser son argent dans ces actions. Des opportunités sont en train de jaillir et certains produits ont déjà doublé de valeur.
Voici 3 bonnes raisons pour continuer à placer son argent en bourse.
1. La bourse est un placement solideUn système financier fiableAlors qu'il était encore au sommet le 21 février dernier, le CAC 40 a chuté brutalement en seulement deux semaines. Il est arrivé alors à son niveau le plus bas depuis février 2016 et au même niveau qu'avant la crise de 2008. Même l'or, valeur refuge en cas de crise des marchés financiers, a chuté de plus de 4 % en moins d'une semaine.
Selon la durée de la criseLes fondamentaux de l'économie restent solides malgré la crise du coronavirus. Selon les experts en finance, cela devrait rentrer dans l’ordre dès la fin de cette crise sanitaire. Même si investir dans des actions est un placement à risque, des opportunités voient le jour. Lorsque vous placez votre argent en bourse, vous misez dans des sociétés et recevez des dividendes si elles effectuent des bénéfices. Si certaines ne vous permettent plus de percevoir de l’argent, d’autres en revanche sont encore sur le marché. De plus, seule la durée de la crise déterminera les taux et les variations des différentes actions. Il faut donc espérer que tout cela ne dure pas trop longtemps, au risque d’avoir une nouvelle chute des taux. À savoir que le niveau actuel des 3 600 points constitue un seuil solide.
 Comment acheter des actions en bourse ?Une action est un titre d’une part de propriété d’une société de capitaux. Elle génère des dividendes et confère des droits dans la gestion de l’entreprise.
2. Certaines actions ont augmentéInvestir progressivementLa Bourse a déjà connu dans son histoire des périodes de forte variation. Les chutes ont toujours été suivies de remontée, tantôt brusque, tantôt progressive. Il est impossible de connaître exactement la date du prochain rebond. Cependant, vous pouvez placer jusqu’à 20 % de votre épargne à long terme, la même chose le mois d’après, etc. Cette stratégie de placement était satisfaisante durant la crise de 2008. Même s’il ne faut pas comparer ces deux crises, elles restent toutefois similaires. Vous pourriez alors gagnez + 5 % de rendement en continuant progressivement de placer en bourse. Bien entendu, il faut rester prudent, mais ce pari peut s’avérer payant dans les prochains mois.
Acquérir un Plan d’Épargne en Actions (PEA)Il est intéressant de se pencher sur des actions en direct. Certaines sont, en effet, résistantes au contexte actuel. La préférence se tourne vers le PEA qui permet, en plus, de profiter d’avantages fiscaux. Cinq titres sont également attractifs malgré la crise : Carrefour, Engie, Sanofi, Vivendi et Total. Vous pouvez réaliser ces achats, que ce soit en trackers ou en fonds, si vous voulez investir rapidement. Vous pouvez aussi les acquérir grâce à la souscription d’un contrat d’assurance vie multisupport. Les Plan d’Épargne en Action sont plus réduits, mais vous pourrez combiner avec un investissement sur des supports sécurisés. Vérifiez bien les frais de gestion et d’arbitrage de la compagnie d’assurance, pour éviter une moins-value. Il en sera de même avec les frais prélevés par certains courtiers si vous investissez en direct pour un PEA.
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3. Une crise nuancéeUne situation uniqueMême si elle a tendance à être comparé à la crise de 2008, la crise épidémique du Covid-19 est incomparable. En effet, la chute de l’économie a été causée par une crise sanitaire. Il y a donc un espoir pour les marchés financiers dans cette période sombre. À la fin de cette pandémie, les taux devraient remonter avec une hausse du pouvoir d’achat. Les entreprises pourront de nouveaux fonctionner et l’économie connaître des jours meilleurs. Seul ombre au tableau, certains secteurs déjà fragiles avant la chute brutale du CAC 40 pourraient se retrouver davantage en difficultés. C’est le cas notamment du secteur aérien ou encore du tourisme.
Plusieurs scénarios envisagésMême si les marchés boursiers sont toujours dans la tourmente, certaines grandes entreprises ont une augmentation de leurs valeurs. Cela reste bas à l’heure actuelle, mais c’est un bon début. C’est pour cela qu’il est évident de continuer à placer en bourse, car un rebond exceptionnel est à prévoir. Certains spécialistes ont, d’ailleurs, déjà analysés les différents scénarios de sortie de crise. La consommation de la population mondiale est en jeu afin de garantir une nouvelle hausse de l’économie.
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Le fameux lundi noir en bourse, du 9 mars 2020, a déclenché une chute historique. Si vous investissez en bourse, vous n’êtes pas passé à côté de cette actualité. L’épidémie du coronavirus et la crise pétrolière auront eu raison des placements boursiers. Le CAC40 aurait perdu l’équivalent d’environ 100 milliards d’euros de capitalisation boursière, notamment pour les actionnaires de LVMH (Moët Hennessy Louis Vuitton), Total et Renault. Le doute s’installe donc pour tous les épargnants.
Comment acheter des actions en bourse ?Une action est un titre d’une part de propriété d’une société de capitaux. Elle génère des dividendes et confère des droits dans la gestion de l’entreprise.
Qu’est-ce qu’un krach boursier ?Sa définitionLe krach boursier est une situation conduite par une chute inévitable et brutale des cours boursiers. Cette situation provient d'un affolement général de masse qui déclenche des grosses ventes sur une place boursière. Les bourses mondiales étant reliées, les systèmes électroniques de gestion des marchés boursiers peuvent augmenter l’effondrement du système. Au moment d’un krach boursier, il y a un effet domino qui s’étend rapidement vers une crise internationale. Les krachs boursiers touchent principalement des placements sur des valeurs mobilières ou dans le secteur de l'immobilier.
Ses conséquencesUn krach boursier génère plusieurs conséquences :
Que faire avec ses placements boursiers ?
Investir dans des supports immobiliers ?Le taux de rendement des SCPI, qui se situe en moyenne à 4,5 %, va probablement s’effondrer, comme cette crise financière est forte. Ils ne seront pas, en effet, renégociés. Devez-vous vendre vos parts SCPI ou les conserver ? Sinon, devez-vous investir dans de nouvelles parts ? Certains experts préconisent de les conserver. En effet, certaines entreprises vont rencontrer des difficultés, mais elles vont devoir, tout de même, verser leurs loyers. Le gouvernement a aussi averti qu’il y aurait un plan de relance pour soutenir l’économie. Cependant, si vous possédez des SCPI qui ne sont pas rentables, réalisez des actes de gestion et d’arbitrage, pour en acheter des meilleures.
Investir dans un Plan d’Épargne d’Action (PEA) ?Si vous souhaitez investir, finalement, c’est le bon moment ! En investissant avec des taux bas, vos opportunités sont plus grandes. Il est possible que les entreprises, en avril ou en mai, distribuent des dividendes avec des valeurs d’actions basses, ce qui donnera des taux de rendements assez fort. Investir dans des parts de PEA pourrait s’avérer une bonne idée. Il est moins populaire, et pourtant, très intéressant. Il dispose d'atouts qui peuvent intéresser des épargnants prêts à investir, pour plus de cinq ans, sur les marchés financiers.
Pourquoi et comment réaliser un investissement Pinel ?Investir en loi Pinel peut rapporter gros. En effet, non seulement vous générez de nouveaux revenus locatifs mais en plus vous bénéficiez d’un avantage fiscal.
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L’épidémie du coronavirus touche l’économie mondiale. La pression monte pour savoir où placer votre argent en ce temps de crise. Pourtant, une autre inquiétude arrive. Et si la banque fait faillite, que deviennent vos placements ?
Une crise économique peut en effet influencer la santé des établissement financiers. La plupart sont adhérentes aux Fonds de Garantie des dépôts et de résolution (FGDR), mais est-ce que cela suffit ? Comment sont réellement protégés vos placements durant une crise financière ?
Qu’est-ce que le FGDR ?Sa définitionLe Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution a été créé par la loi du 25 juin 1999. Il survient lorsqu’une banque est en faillite. Ainsi, il doit indemniser les déposants dans un délai de 7 jours ouvrables, jusqu’à 100 000 € par personne et par établissement. Une banque fait faillite à partir du moment où elle ne peut plus faire face à ses engagements financiers. Cette loi protège le client d’une éventuelle liquidation. Cela améliore donc la stabilité du système bancaire. Les établissements adhérents au FGDR sont agréés par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Ce sont des banques ayant leur siège social en France qui possèdent des succursales en France (Monaco et l’outre-mer), et enfin celles dont leur siège social est dans l’espace économique européen.
Les comptes concernés par le FGDRSi votre banque est en faillite, le FGDR s’occupe de la garantie des assurés en étendant à tous les types de dépôts :
Le fond de garantie ne concerne pas les livrets d’épargne réglementés, qui sont, eux, couverts par l’État à hauteur de 100 000 € :
Les garanties pour vos placementsLivrets d’épargne réglementéeL’État se porte donc garant de ces livrets d’épargne. L’assurance est plafonnée à 100 000 €. Le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte d’Épargne Logement (CEL) ne font, pourtant, pas partie de la liste prise en charge par le gouvernement. Ils sont rangés au rang des dépôts bancaires, tout comme le livret jeune. Si vous cumulez alors le plafond de versements de chaque livret d’épargne, vous trouverez un total de 41 950 € : Livret A (22 950 €), LDDS (12 000 €) et LEP (7 700 €).
Cependant, la garantie est considérée sur les intérêts perçus qui peuvent être largement supérieurs au plafond de versement. Ainsi, en assurant 100 000 € sur les 3 comptes, l’Etat permet d’intégrer les intérêts.
Les assurances viesLes fonds déposés en assurance-vie possèdent également une couverture : c’est la garantie du Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP). Il indemnise, en cas de faillite de l’assureur, les épargnants. Vos placements sont donc protégés à hauteur de 70 000 € par épargnant et par entreprise et de 140 000 € en cas de co-souscription. De plus, les rentes de prévoyance (décès, incapacité et invalidité) sont aussi protégées à hauteur de 90 000 €. Le fond n’est, cependant, pas suffisant pour rembourser l’ensemble des assurés en cas de la faillite d’un assureur. Les titresLa garantie-titres, qui concerne les instruments financiers, s’adresse aux actions, parts de Société d’investissements à capital variable (Sicav) et Fonds commun de placement (FCP). Si la société d’investissement est agréée au Fonds et non à l’établissement de crédit, la garantie est limitée à 70 000 € par déposant et par organisme. Si au contraire, c’est l’établissement de crédit, la garantie titres pratique, dans la limite de 70 000 €, et la garantie d’espèce à 100 000 €.
Cas et mesures exceptionnelsIl existe des dépôts exceptionnels et temporaires. Cela assure les sommes versées de moins de 3 mois avant la défaillance de la banque.
La garantie des dépôts est plafonnée à 500 000 €. Si vous devez subir deux cas exceptionnels à la fois, par exemple une vente et une succession, le fonds de garantie s’applique aux 2 faits. Enfin, avant qu’une banque soit en faillite, une mesure donne droit aux banques de récupérer sur les sommes qui excèdent 100 000 €. C’est ainsi que les actionnaires et les clients dont le solde des comptes est supérieur à 100 000 € peuvent être soumis à cette mesure dans le cas de la faillite d’une banque en France depuis le 1er janvier 2016. C’est une mesure européenne qui a déjà été appliquée en Italie.
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L’année dernière les SCPI (Société Civile de Placement Immobilière) ont eu un taux de rendement moyen de 4,50 %. La performance de ce placement a continué à les rendre populaires. Pourtant, avec la possible crise économique, et les dernières mesures du gouvernement, il semblerait que les SCPI soient en danger. Alors faut-il continuer d’investir dans le pierre-papier ? Est-ce que les SCPI peuvent-elles survivre à la crise ?
Une situation de criseLa mesure du gouvernementAvec l’épidémie du coronavirus, le monde entier fonctionne au ralenti. En France, certaines entreprises et sociétés sont mêmes fermées après que le gouvernement a demandé le confinement. Il a également annoncé la suspension des loyers d’entreprise, ce qui devrait influencer le rendement des SCPI. Cela signifie donc que les entreprises peuvent stopper et reporter ultérieurement le loyer de leur local. Cette annonce passe mal pour certains épargnants qui misent beaucoup sur les SCPI. Bien entendu, elles ne ciblent pas toutes les mêmes biens. Selon leur situation géographique ou la nature de leurs locataires, elles ne présentent pas toutes le même risque. Il est impossible de cibler les SCPI qui vont survivre à la crise, mais chaque détenteur de part de sociétés peut facilement avoir accès à ces informations en se tournant vers le rapport annuel notamment.
Le résultat de cette mesureCette suspension de loyer amène une double conséquence :
L’arrêt des paiements de loyers est déjà un enjeu considérable pour votre épargne. Certains professionnels et sociétés de gestion ont déjà réagi sur les parts investies par leur client.
Investissement dans des parts SCPIUne bonne idée ?La SCPI reste un bon placement, car elle promet un bon rendement. Pour rappel, c’est un placement collectif permettant d’investir son argent dans l’immobilier professionnel à faible coût. Selon le nombre de parts souscrites, les associés d’une SCPI peuvent donc récupérer une épargne immobilière. En distribuant un rendement moyen de 4,50 % en 2019, les SCPI ont eu du succès. Il est toujours envisageable de connaître un bon taux de rendement en 2020, sans pour autant atteindre celui de 2019.
Il faudra savoir pouvoir placer dans les meilleures SCPI afin d’optimiser la performance de l’investissement. La rentabilité d’une SCPI est calculée en fonction de son Taux de Distribution sur Valeur de Marché (TDVM ou DVM).
Continuer d’investir en SCPILe cofondateur des SCPI de France a évoqué son optimisme par rapport à l’année 2020. Les SCPI peuvent survivre à la crise, car ce n’est pas la première fois qu’elles y sont confrontées. En effet, en 2008, le CAC 40 avait chuté de plus de 40 % et les SCPI n’avaient, elles, baissé que de 5 %. Par la suite, elles ont généré un rendement moyen de 5,40 %. Ces sociétés d’investissements peuvent se défendre, surtout quand les épargnants réagissent correctement. Il est possible en effet, de continuer d’investir dans les SCPI, mais en variant les secteurs d’activité et les zones géographiques.
Conseils pour cette année particulièreComment investir ?Les professionnels diversifient leur placement dans les bureaux, les locaux commerciaux, les murs d’hôtels, les entrepôts et les locaux d’activités sans oublier l’immobilier de santé. Que ce soit vous, ou une société de gestion, l’objectif est donc d’investir dans un portefeuille multi-SCPI. Rapprochez-vous d’un expert afin de ne pas vous tromper sur le choix d’une bonne SCPI. Si vous désirez les acheter au comptant, à crédit ou en démembrement temporaire de propriété, l’accompagnement externe est ainsi à prévoir.
Une arme ultimeMême si la période risque d’être incertaine, l’investissement en SCPI doit garder une dynamique. Les SCPI conservent toujours une avance sur d’autres produits financiers. Certaines ont atteint 6% de rentabilité l’année dernière.
En cas de hausse exceptionnelle des ventes, la SCPI a une bonne défense : avec l’article L214-93 du code monétaire et financier. Elle notifie que si les sociétés de gestion s’aperçoivent que les ordres de ventes notés depuis plus d’un an correspondent à moins de 10 % des parts émises par la société, elles peuvent appeler dans un délai de 2 mois, une assemblée générale extraordinaire et mettre en place une cession partielle ou totale du patrimoine.
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