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Comment fonctionne un compte sur livret?

Le compte sur livret (CSL) est avant tout une formule de placement flexible. Considéré comme un produit d’épargne hybride, il apporte une rémunération tout en maintenant les fonds disponibles pour son titulaire.

Nos explications :

Dans cet article, vous découvrirez son fonctionnement, le taux de rentabilité, le plafond autorisé et la fiscalité à laquelle il est soumis.

 

  1. QU'EST CE QU'UN COMPTE SUR LIVRET ?
  2. CARACTERISTIQUES
  3. RENDEMENT
  4. AVANTAGES
  5. DESAVANTAGES

 

Comment fonctionne un compte sur livret ?
 

 

Qu'est ce qu'un compte sur livret ?

On résume souvent le compte sur livret comme une épargne sans limite, sans risque, réservé à votre trésorerie. En effet, il permet à la fois de déposer son épargne sur un compte sécurisé, votre capital est donc garanti, tout en étant disponible à tout moment, sans frais ni pénalités.

 

Le seul danger qui menace potentiellement l’épargnant, est la faillite de la banque, contre laquelle il existe la garantie légale des dépôts, qui vous permet de récupérer jusqu’à 100 000€.

 

 

Caractéristiques

Le CSL fonctionne, dans sa globalité, de façon assez souple.

 

Toute personne physique (quel que soit son âge, nationalité ou lieu de résidence) est à même d’ouvrir un CSL dans la limite d’un par personne et d’un versement initial minimum de 10 €. Tout comme le livret A, il ne bénéficie d’aucun frais d'ouverture, de clôture, ni de frais de gestion. Selon les banques, il existe un montant minimum de versements et retraits, qui s’élève en moyenne à 10€.

 

 

Rendement

La rémunération du CSL varie en fonction des organismes bancaires. Au 1er août 2017, le taux nominal annuel brut variait entre 0,10% et 1,60% soit l'un des taux les plus faibles du marché.

Sachez que dans le cadre d’une stratégie commerciale de la part d’une banque, le CSL peut proposer une rémunération attractive pendant une période donnée et décider unilatéralement de diminuer le taux à sa guise. Si votre établissement bancaire baisse ainsi les intérêts de votre compte sur livret, elle doit vous en avertir par courrier, au moins un mois à l’avance.

Pour percevoir les intérêts, le capital doit rester 15 jours en continu sur le compte sur livret.

C’est ce qu’on appelle la rémunération par quinzaine : du 1er au 15 du mois inclus, ou du 16 au dernier jour du mois inclus. Il est préférable dont d’effectuer vos retraits en fin de quinzaine ou vos versements en début.

 

 

Avantages

L’unique avantage du compte sur livret est que celui-ci n’est soumis à aucun plafond de versements et bénéficie d’une durée illimitée de contrat.

 

 

Désavantage

La fiscalité du CSL est sans aucun doute l’un des plus gros inconvénients de ce type de compte car les intérêts générés sur livret sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

 

En somme, le CSL constitue une épargne de précaution disponible à tout moment et complète les livrets réglementés (Livret A, LDD, etc.) mais ne répond en aucun cas à des problématiques de création et de valorisation patrimoniale.

 

 

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