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Comment défiscaliser en SCPI ?

Les SCPI de défiscalisation sont des produits financiers qui permettent, selon votre situation patrimoniale, de bénéficier d’avantages fiscaux. Explications

Saviez-vous qu’il existe une large gamme de SCPI fiscales : Pinel, Malraux, de déficit foncier ou en démembrement de propriété ? Dans cet article, vous découvrirez les spécificités de chacune afin de savoir laquelle correspond le plus à votre profil et répond le mieux à vos besoins.

 

  1. LES SCPI DE DEFISCALISATION
  2. QUE FAUT-IL SAVOIR SUR LES SCPI FISCALES ?

 

Comment défiscaliser en SCPI ?
 

 

Les SCPI de défiscalisation

1. Les SCPI Pinel

Elles permettent d’investir essentiellement dans des logements neufs et donnent droit à une réduction d’impôt qui peut aller jusqu’à 21% de l’investissement. En effet, la réduction fiscale est répartie linéairement sur le nombre d’années choisies :

  • 12% de l’argent investi pour un engagement de 6 ans, dans une limite de 36.000€
  • 18% dès un engagement de 9 ans, dans la limite de 54.000€
  • 21% sur un engagement de 12 ans, dans la limite de 63.000€

Aussi, il est intéressant déjà pour les petits épargnants, dès quelques milliers d’euros investis.

 

2. Les SCPI Malraux

Ces sociétés d’investissement elles, se concentrent sur les immeubles résidentiels anciens en phase de réhabilitation. On les recommande davantage aux personnes situées dans les tranches élevées du barème de l’impôt sur le revenu. Elles permettent de défiscaliser la partie de l’investissement consacré aux travaux, à hauteur de 22% ou de 30%, selon la zone où est situé le bien.

 

3. Les SCPI de déficit foncier

Elles sont plutôt réservées aux personnes dont les revenus sont soumis à une tranche marginale d'imposition d’au moins 30% surtout si elles possèdent déjà des revenus fonciers importants. Cette forme de placement permet d’imputer de votre revenu global, la part des dépenses d’entretien et de réparation des immeubles acquis par la SCPI. Pourtant, vous continuez à percevoir les loyers générés par ces mêmes immeubles. Le montant de la défiscalisation est limité à 10.700€ annuels.

 

4. Les SCPI d’immobilier d’entreprise en démembrement temporaire de propriété

Ces entreprises sont spécialisées en démembrement de propriété. Aussi, selon votre patrimoine existant, vous pouvez choisir d’investir seulement dans une nue-propriété ou au contraire, d’investir dans un usufruit. En effet, si vous êtes fortement imposé, la nue-propriété permet une décote importante sur le prix d’acquisition de la part, une fiscalité nulle sur les revenus fonciers et une exonération (temporaire) de l’ISF. Au contraire, un usufruitier bénéficie d’un rendement élevé sur son investissement sous la forme de dividendes mais il ne touche ni revenu ni capital au terme du contrat.

 

 

Que faut-il savoir sur les SCPI fiscales ?

Investir dans une SCPI fiscale est un placement sur le long terme : pas question en effet de toucher à vos liquidités pendant plusieurs années pour profiter au mieux des différents mécanismes de défiscalisation. De plus, la rentabilité de l’opération ne peut être garantie. Elle est soumise aux évolutions du marché immobilier.

 

 

 

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